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작성일 : 09-03-26 09:41
신용카드 할부와 결제의 처리방법
 글쓴이 : 리자
조회 : 19,421  
매투 뿐만 아니라 가계부를 처음 작성하시는 분들이라면 ,신용카드 할부로 상품을 구매했을때 입력과 결제방법에 대해 어려워 하시는 분들이 많습니다.

우선 기본원리만 먼저 설명 드리자면 할부에 관계없이 구매한 날짜에 전체금액을 신용카드 장부에서 지출로 잡아 주셔야 합니다.
'할부'란 갚아가는 과정이며, 구입한 날짜에 카드사에게 외상으로 상품(예: 핸드백)을 빌려산 것이 됩니다.
단지 카드사와의 신용계약에 의해 갚는 것을 할부개월 수 동안 나누어 갚는 것입니다.

그러므로 할부구매라고 해도 구매금액 전체를 한번만 적는 것이 맞습니다.
참고로 아래와 같이 적요에 할부개월수를 적어 주는 것은 좋겠지요... (예를들어 21만원짜리 핸드백은 3개월 할부로 구매했다면...)

장부 : 신용카드
구분 : 출금
적요 : 핸드백(3개월)
금액 : 210,000
계정 : 의복비 (또는 지출에 맞는 계정)

할부구매는 카드사에서 결재 청구시에 3개월로 나누어 청구를 하게 되므로, 다음달 은행에서는 7만원만 인출될 것입니다. (다른거 하나도 안샀다고 가정할 경우..)
그러므로 결제일에는 다음과 같이 기록하면 됩니다.

장부 : 은행장부
구분 : 출금
적요 : 카드결재
금액 : 70,000
계정 : 신용카드

이렇게 하면 신용카드 장부에서는 7만원만 갚았으니 14만원은 아직 갚지 않은 것이 되겠지요?
그 다음달 결재시 또 7만원.. 그다음 7만원... 이렇게 청구서에 나오는 금액대로 기록하면 됩니다.

결재는 아예 기록하지 않는 분들도 계십니다.(지출만 기록하는 경우..)
그런 경우에도 어차피 핸드백 21만원은 지금 구매한 것이니 한번에 총금액을 적는 것이 맞습니다...
(그렇지 않으면 핸드백 값이 7만원이 되는 착각을 할 수 있습니다..)

얼핏 생각에는 매월 청구가 되므로 구매 자체를 3개월로 나누어야 하는것 같지만, 그렇게 하면 구입금액에 혼동이 생기게 됩니다.  기록만 보아서는 적요까지 자세히 보지 않으면 7만원 짜리 핸드백을 매월 1개씩 3개월간 사는것 같이 나타나게 됩니다.
실제 21만원 어치의 재산가치(핸드백)가 들어온 것은 첫 구매시점입니다.
나머지는 할부결제는 카드사에 빛진 외상을 천천히 갚아가는 과정입니다.

[이 아래는 잡담이므로 읽지 않아도 됩니다...]-------------------------------------------------------

결제를 할 때 할부개월수를 넣으면 넣은 개월수 만큼 나누어 자동으로 결재금액을 계산하자는 의견도 가끔 오는데 좋은 의견이십니다. 

그러나 저는 가능하면 최대한 입력화면에 또다른 입력란을 만들지 않으려고 합니다.  입력항목 하나가 생길때 마다 조금씩 복잡해져 보이기 때문입니다.
또 할부에 대한 결제금액까지 정확히 자동으로 계산하는 것은 거의 불가능합니다.
왜냐하면 할부에 대한 이자가 나오는 경우도 있고, 그밖에 할인, 년회비..등등 생각치 못한 금액까지 계산되어 청구되는 경우도 많기 때문입니다.
그러므로 결제시에는 카드청구서를 보고 그달의 총 청구액을 결제일에 기입하는 것이 가장 합리적이라고 생각합니다.

마지막으로 참고삼아 신용카드의 자금흐름에서 많은 소비자들이 착각하는 부분이 있는데...

고객이 할부구매를 해도 판매자는 판매액을 다 받게 됩니다. -> 즉 할부는 카드사와 고객간의 조건이지 판매자와 할부를 하는 것이 아닙니다.
대신 조건에 따라 판매자가 할부수수료를 떼이고 입금받는 경우도 있습니다.(무이자 할부의 경우가 보통 이렇습니다.)  소비자가 할부수수료까지 부담하는 경우는 판매자는 판매금액 전액을 다 받고 대신 카드사가 할부수수료를 소비자에게 청구하게 됩니다.

즉, 크게 봐서 위와 같은 두가지 조건에 따라 소비자가 할부구매를 하였을 경우 납입금액이 달라지게 되는데, 이것까지 깔끔하게 처리하면 추가화면에 [무이자할부]인지를 선택하는 옵션이 또 있어야하고, 이자를 소비자가 부담하는 경우 이자율까지 입력해야 자동으로 매월 갚아갈 금액을 계산할 수 있습니다.
그밖에 원단위 미만 금액이 나올 경우 절사를 하느냐도 선택해야하고,  금액 중 일부는 포인트로 차감할 경우도 고려해야합니다.... ㅠ ㅠ
(이런 조건까지 다 자동으로 처리하게 만드려면 입력화면이 지금보다 3배는 더 복잡해 질것 같네요..^^)

 
 

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